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金融科技背景下,村镇银行智能化转型路径探析
  

金融科技背景下,村镇银行智能化转型路径探析

 

  金融科技是当前社会发展的重要趋势,大数据已开启全面推动我国金融业的发展进入新时代,村镇银行随着新时代趋势进入新发展阶段。随着科技的发展与网络金融的崛起,传统村镇银行的业务模式已经难以满足客户需求,加快落实智能化转型是实现自身功能、提高竞争力的主要途径,是村镇银行实现可持续发展的重要措施。
 
  一、金融科技背景下村镇银行转型的必要性
 
  (一)满足金融科技带来的客户需求变化需要
 
  当前,基于互联网数据时代的背景下,金融科技发展的脚步加快,客户的思想随着新时代的发展而更新,其消费方向、需求、偏好以及对银行功能的认知水平都发生了不同程度的改变,从而客户的需求更加多样化,其主要表现为个性化需求的增加。但当前村镇银行单一的金融产品、业务与营销手段已经无法满足客户的需求,特别是处于大数据环境的年轻客户。客户的个性化需求是村镇银行转型的影响因素,因此针对此方面作出努力,才能够提升消费者的体验。由于金融科技能够进行一系列智能、数据等技术创新,在此基础上为解决村镇银行的难题提供了新思路。
 
  (二)提高金融科技背景下村镇银行的竞争力
 
  基于金融科技背景下,大中型金融机构早已依据强大的科技信息系统搭建网络金融平台,实施金融技术,增强机构的服务水平与功能强度,村镇银行转型将面临着巨大压力,而且一些中小型商业银行也积极运用金融技术改变经营模式,使村镇银行更须进行快速转型。随着大中型银行普惠金融的深入开展,业务重心不断下沉,逐步占领了农村金融市场的份额,这将影响村镇银行的发展。因此村镇银行能够借助金融科技手段,实现智能化转型,进而提高其竞争力。
 
  (三)解决金融科技背景下村镇银行的困境
 
  传统村镇银行主要服务方式为实体网点,在当前金融科技背景下,微信、支付宝等线上支付模式涌现,因此村镇银行必须要突破传统网点的限制,实现银行的数字化、智能化转型。在此基础上,利用金融科技能够推动村镇银行产品的创新,提高村镇银行的综合实力与竞争优势,使服务数字化、便捷化,提高其服务效率,满足社会经济的需求。
 
  二、金融科技背景下村镇银行转型的策略
 
  (一)构建以客户需求为中心的业务体系
 
  金融科技背景下村镇银行需要在业务体系上进行变化,以客户为中心,提供的产品和服务满足其个性化需求。首先村镇银行要推动“管理者”向“客户”转变,针对用户特性,推动相关产品的创新与开发,利用大数据对客户的喜好、习惯、信用情况等进行分析,对服务进行不断挑战与更新,为客户提供精准的个性化服务,把产品和服务真正送到其心坎上。中山小榄村镇银行一直坚持服务“三农”的宗旨,积极创新金融产品,以多元化营销、差异化发展助推社区改善农村金融服务、创业环境以及支付结算水平,为广大农村居民和小微企业提供更为优质的金融服务。
 
  (二)改革银行线下网点,发展线上平台
 
  村镇银行在进行转型时,首先要考虑改革线下网点,将线下网点与网络相结合,融入数字化与智能化,实现智能升级,将线下业务实现网络化,引入智能化设备,强化银行的服务功能,提高村镇银行的客户体验。中山小榄村镇银行在网点升级改造方面作出了新的改革,对于新筹建的支行网点大大缩小了现金柜台面积,扩大对外服务面积,增设智能柜台机具,柜面人员减少约50%,有效节约了人力成本。
 
  另外还要考虑创新线上平台,近些年来,银行的服务方式已经转变到线上服务,因此村镇银行必须要结合互联网的优势,增强自身竞争力。中山小榄村镇开通网上银行、手机银行,紧跟时代潮流加入支付宝、微信、云闪付等主流手机支付平台,客户在手指滑动间轻轻一点,即可实现“秒办”,服务更加便捷高效。除了支付结算线上化,该行也把部分贷款搬到了线上操作,申请贷款不再是传统的跑银行、交资料,再通过纸质化的审批和签署合同,24小时全天候申请贷款不再是天方夜谭。
 
  (三)云计算智能掌控,打造严密的风控系统
 
  在金融科技背景下,村镇银行还须对风险管控模式进行转型,村镇银行能够对风险进行识别与管控,才能提高自身竞争力。一是村镇银行可以依靠云计算技术增强风险评级系统的功能,对客户支付、信贷等交易行为进行多角度分析,针对交易过程中可能出现的交易风险进行及时监管,若发现风险要及时控制交易行为的发生,避免不合法交易发生,实现高效的智能合约。二是利用数据创建风险模型,控制风险源头,加大审核工作的力度,进行智能管控,打造严密的风险防控系统,使村镇银行进一步实现数字化转型。近期,中山小榄村镇银行推出“极速农户贷”线上信贷产品,推广小额信用普惠贷款,线上申请、线上审批、线上风控、线上提款,为探索数字化转型进一步做了有益尝试。
 
  村镇银行的转型已经是当前发展的大势,必须跟紧新时代发展步伐,及时转变其服务方式与功能,将金融技术与银行转型有机融合,以客户需求为中心,利用互联网创新线上服务平台,打造风险防控系统,提高服务水平,进一步促进村镇银行的可持续发展。
 
  
来源:中国经济新闻网—中国经济时报 作者:陈丽琼